ניהול הפנסיה והביטוחים לעתיד כלכלי בטוח!
זה אולי נראה כרגע רחוק מהיום, כאשר אתם בגיל צעיר יחסית אבל זה משמעותי ויקבע מה תהיה איכות החיים שלכם בגיל מבוגר יותר – גיל הפנסיה.
הפנסיה היא זו שתממן אתכם לאחר שתצאו לגמלאות, מה שאתם מפרישים היום יהיה מה שתחיו ממנו מחר. רובנו לא לוקחים ברצינות את הפנסיה כי זה "עוד רחוק" ולא מנהלים נכון את הביטוחים שלנו כמו שצריך, מה שאומר שאנו עלולים לקבל פחות בבוא העת ולשלם בינתיים על ניהול ודברים נוספים הקשורים לפוליסות הביטוח שלנו הרבה מעבר למה שהיינו צריכים לשלם.
כך גם עם כפל ביטוחים, אנחנו לא תמיד מודעים ולכן לא בודקים על מה אנו משלמים ויוצא שאנו משלמים על ביטוחים כפולים ללא צורך. אז מה עושים?
מתחילים לבדוק ברצינות מהן האופציות. זה יכול להסתכם בעשרות ואפילו באלפי שקלים מיותרים במהלך השנים…
תשלום כפול עבור ביטוחים
נניח שאתם לקוחות של קופת חולים מסוימת, קופת חולים שמציעה לכם מסלולי ביטוח שונים. וזאת לאחר שאחד מנציגי קופת
החולים שכנע אתכם לשדרג את הכיסויים הקיימים.
בביטוח הרגיל – הפוליסה שאתם כיום מחויבים עליה, וחלק מהכיסויים הללו הם נניח ניתוחים בחו"ל, אובדן כושר עבודה, מצב סיעודי וכו' אתם מסכימים ומאשרים לשדרג את הפוליסה לכיסוי רחב יותר אבל מה שלא בדקתם הוא שיש לכם כבר כיסוי כזה בביטוח הפרטי שלכם והתוצאה – כפל ביטוחים ואז נוצר מצב בו אתם משלמים כפול על אותו כיסוי בשתי פוליסות שונות וזה בהחלט מיותר.
מכיוון שרובנו לא מכירים ולא מעוניינים להתחיל לקרוא את חוזה ארוך כל כך הקיים לכל מוצר ביטוח עדיף התייעצות מול מומחה, יועץ ביטוח. לעבור על פוליסות הביטוח הקיימות תחת שמכם במהלך כל השנים עליהם אתם משלמים כשברוב המקרים זה סכום לא מבוטל ועלול להצטבר לסכום גדול אותו יכולתם לייעד למטרות אחרות כגון חיסכון לפנסיה.
כפל ביטוחים – פתרון
הנו רק בעיה אחת בתחום הפיננסים, הביטוחים, והפנסיה. קיימים למעלה מ30 מיליון מוצרי ביטוח שונים וברור לנו שחסר לנו מספיק ידע ואנו לא מודעים שאנו משלמים לפעמים על ביטוחים שלא משקפים את מצבנו כיום ובנוסף גם משלמים כפול עבור אותו סוג ביטוח.
לסיכום
עדיף להתייעץ עם יועץ פיננסי שיעשה לכם סדר אמתי בתיק הביטוחים שיתאים למצבכם הנוכחי ולייעד את הכסף שחסכתם לחיסכון לפנסיה לעתיד כלכלי טוב יותר. ניהול נכון של הפנסיה והביטוחים מתחיל עם הכרה וההבנה שלכם, ומציאת יועץ ביטוח המתאים עבורכם לניהול הביטוחים שלכם, התייעלות בפוליסות כאשר יש שינויים במצבכם ושיהיה מישהו מאחוריכם בזמן תביעה מול חברות הביטוח.
השארת תגובה